贷款分为哪几种类型（科普知识点贷款的五级分类）

如今有贷款需求的客户越来越多，对贷款实质了解的人缺相对较少。今天用比较通俗易懂的语言来普及一下贷款的分类。

贷款分为两大类：信用贷款和抵押贷款。从字面上很好区分这两种贷款，一种根据个人信用来给你评估一个可贷款额度，另一种是使用土地、厂房、有价证券、房产等做抵押担保，来获取金融机构的授信额度。

首先讲信用类贷款，这也是大家日常生活中最常见的一类贷款，如微类贷，花呗，白条，各种手机、电器、耐用品分期，各种网络借贷平台等都属于信用类型贷款。

信用贷款优点：手续简单，放款快，最快当天就可以拿到钱

信用贷款缺点：额度低，利息高，周期短。

要用钱了，手指点一点，绑定一下身份证储蓄卡，进行个人实名认证，授权访问通讯录或者近几个月通话记录，最后扫扫脸，钱就到账。

信用贷款的授信过程：先进行个人信息验证，然后会获取个人征信信息或芝麻分等数据，通过大数据根据你工作稳定性，以往的借贷还款历史记录，负债水平，负债比，还款意愿等自动审核额度，确定该客户利率等。

还有的贷款是根据以往的打卡工资，公积金缴纳，纳税记录等数据进行额度评估，所有这一切基础就是两个字“数据”。

另一种为抵押贷款：顾名思义，通过抵押抵押物来获取贷款。

抵押类贷款的优点：额度高！周期长，利息低。

抵押类贷款的缺点：需要准备材料多，流程复杂，手续正规，懂的人太少。

抵押类贷款常见的就是住宅、办公、网点等高价值不动产抵押。市面常见的车辆抵押业务除了购车按揭贷款外，其他都是非银行类金融机构的车辆抵押（押车，押大本等），算不上正规业务，里面坑太多。

抵押贷款（这里讲的是房产类不动产抵押）根据用途又可以分两种：

①经营性抵押贷款：以生产、经营为目的，通过抵押不动产向银行融资借贷。

经营性贷款的前置条件是需要有经营，有经营的证明材料就是工商营业执照。没有执照的经营属于无证经营，无证经营无法以经营为目的来向银行融资。

②消费型抵押贷款：以个人或家庭消费为目的，通过抵押不动产向银行融资借贷。消费贷款最常见的就是装修贷，车位分期等。

经营贷的优点是先息后本，利息低，周期久最长可达20年。缺点是不能临时报佛脚，绝大部分银行都要求营业执照注册一年以上。

消费贷是无经营情况的次级选择，比信用类利息低，比经营类手续简单，缺点是本息同还，还款压力大，周期短，一般最长是三年期。

综合比较，经营类抵押最合适，信用类贷款最便捷，消费类抵押在中间