贷款分为哪几种类型(科普知识点贷款的五级分类)

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随着社会发展,经济不断增长,大家不再带着有色眼镜来看“贷款”这个词。

如今有贷款需求的客户越来越多,对贷款实质了解的人缺相对较少。今天用比较通俗易懂的语言来普及一下贷款的分类。

贷款分为两大类:信用贷款和抵押贷款。从字面上很好区分这两种贷款,一种根据个人信用来给你评估一个可贷款额度,另一种是使用土地、厂房、有价证券、房产等做抵押担保,来获取金融机构的授信额度。

首先讲信用类贷款,这也是大家日常生活中最常见的一类贷款,如微类贷,花呗,白条,各种手机、电器、耐用品分期,各种网络借贷平台等都属于信用类型贷款。

信用贷款优点:手续简单,放款快,最快当天就可以拿到钱

信用贷款缺点:额度低,利息高,周期短。

要用钱了,手指点一点,绑定一下身份证储蓄卡,进行个人实名认证,授权访问通讯录或者近几个月通话记录,最后扫扫脸,钱就到账。

信用贷款的授信过程:先进行个人信息验证,然后会获取个人征信信息或芝麻分等数据,通过大数据根据你工作稳定性,以往的借贷还款历史记录,负债水平,负债比,还款意愿等自动审核额度,确定该客户利率等。

还有的贷款是根据以往的打卡工资,公积金缴纳,纳税记录等数据进行额度评估,所有这一切基础就是两个字“数据”。

另一种为抵押贷款:顾名思义,通过抵押抵押物来获取贷款。

抵押类贷款的优点:额度高!周期长,利息低。

抵押类贷款的缺点:需要准备材料多,流程复杂,手续正规,懂的人太少。

抵押类贷款常见的就是住宅、办公、网点等高价值不动产抵押。市面常见的车辆抵押业务除了购车按揭贷款外,其他都是非银行类金融机构的车辆抵押(押车,押大本等),算不上正规业务,里面坑太多。

抵押贷款(这里讲的是房产类不动产抵押)根据用途又可以分两种:

①经营性抵押贷款:以生产、经营为目的,通过抵押不动产向银行融资借贷。

经营性贷款的前置条件是需要有经营,有经营的证明材料就是工商营业执照。没有执照的经营属于无证经营,无证经营无法以经营为目的来向银行融资。

②消费型抵押贷款:以个人或家庭消费为目的,通过抵押不动产向银行融资借贷。消费贷款最常见的就是装修贷,车位分期等。

经营贷的优点是先息后本,利息低,周期久最长可达20年。缺点是不能临时报佛脚,绝大部分银行都要求营业执照注册一年以上。

消费贷是无经营情况的次级选择,比信用类利息低,比经营类手续简单,缺点是本息同还,还款压力大,周期短,一般最长是三年期。

综合比较,经营类抵押最合适,信用类贷款最便捷,消费类抵押在中间