近年来，犯罪分子利用个人账户从事违法活动向对公账户转移的趋势日益明显，银行面临的对公结算账户监管风险更加严峻。为有效防控风险，持续提升对公账户全生命周期管理水平，工行淮安分行坚持贯彻“两不减、两加强”管理要求，积极采取六项措施，确保账户拓展走上以质量为导向的可持续发展之路。
严把单位结算账户“准入关”。严格落实账户管理新规定，加强企业开户合规性审核,采取实地调查、形式审查、电话验证、视频认证、面对面调查、权威系统查询核验等多种方式，做好账户开户尽职调查，全面了解客户基本信息和经营情况，确认客户意愿，签署风险提示书，确保客户留存开户信息资料真实、完整和有效，把好企业开户第一道关口。
持续做好账户日常监测工作。严格执行《人民币银行结算账户管理办法》及反洗钱相关规定，遵循“了解你的客户”“谁的业务谁负责”“谁开户谁负责”原则，强化客户开户信息及企业经营状况的持续监测和识别，通过智慧年检、工商信息注册平台数据，实时了解客户信息变动情况，及时补充更正完善客户信息，对发现客户证照被注销、吊销等情形的，及时采取有效措施做好账户管控工作，防范履职不到位风险和监管处罚。
有效跟踪风险预警管控可疑账户。强化企业账户的日常风险识别及管理，对客户办理的业务品种、交易金额明显与公司经营性质、经营规模不符的，及时开展重新识别和强化尽职调查，持续进行跟踪监测。对存疑的客户和交易及时通过反洗钱监控系统手工新增异常交易报告，提高客户风险等级，并按照《大额交易和可疑交易报告管理办法》相关要求，及时采取适当的后续控制措施，切实防范外部风险向银行内部转嫁。
提升洗钱风险防控能力。通过制度解读、风险提示、典型案例分享等形式，增强相关岗位人员的风险敏感度和反洗钱履职技能。同时利用多种渠道加强客户安全使用结算账户宣传，让客户知晓虚假开立结算账户、出租出借账户被用于电信诈骗、非法集资、洗钱等违法活动可能引发的连带法律责任等严重后果，提高主动防范风险的意识和能力。
从严从细抓实全面风险排查治理。坚持问题导向，对2019年初以来所有新开账户开展拉网式全面风险排查，重点关注企业法人年纪偏大或偏小（集中在25岁以下或60岁以上）、网银限额要求较高与经营范围、注册资金明显不符、异地开户且开办电票业务等账户存在的潜在风险，集中整治账户管理中存在的尽职调查不规范、客户身份识别不到位、客户交易目的不了解、实际控制人不掌握等问题，针对问题精准施策，管控实质性风险。
快速做好异常账户管控处置。对收到的各类涉案账户清单，及时处置，保证“零延时”“零处罚”。对排查中发现的法人失联、中介机构代开、开户后无正常资金收付或存在小额试探性交易、电话异常、经营地址异常、对账异常、开户不久即变更法人代表等存疑账户，及时采取“只收不付”、“不收不付”、注销等管控措施，有效化解和遏止账户管理风险、洗钱风险。